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理财规划师谈如何做好养老规划

作者:admin | 来源:未知 | 更新时间:2016-10-27 11:41

  若想要保证退休后的生活质量,活得有尊严,则需要提早做好养老规划。该如何做好养老规划呢?养老金多少才够用?储蓄投资应该如何分配?如何保证资金的安全性?理财规划师导师曾勇,国家理财规划师陈婷一起为我们解答。

  网友:感情规划、择偶规划和养老规划的关系?

  专家:您提的问题很好,理财规划是人生规划是密切联系的,我们在制定理财规划的时候,也定也要充分考虑职业规划和情感处理、家庭规划的因素。当我们进行养老规划的时候,你单身与否、有没有孩子等因素肯定要联系起来考虑。理财,是幸福生活的一个手段,是为了帮助你能享受生活~

  网友:如何看到养老保险,这个上面的花费或者是投保额有没有什么讲究?占自己资产的比例多少为宜?

  专家:一般而言,每个人的养老保障由三部分构成,一是社会基本养老保险,大约占养老金总数的30%。二是企业为员工准备养老的企业年金,比例也是30%左右。三是个人为养老准备的资金,包括保险、基金等,这部分比例大约占养老金总数的40%。

  近日,人社部在答网民问时表示,随着我国经济社会的不断发展以及人均寿命的不断延长,相应推迟退休年龄已是一种必然趋势,人社部“将适时提出弹性延迟领取基本养老金年龄的政策建议”。顿时“一石激起千层浪”。但是无论怎么理解,我们都应该清晰地意识到,养老这事今后还得多靠个人储备。

  网友:有报道说白领的退休是没保障的:退休后需要至少800万元。真是不小的数字,二位怎么看?

  专家: 800万并不过分,这主要就是因为有个通货膨胀,让我们的钱越来越不值钱。如果按照通胀4%来计算,假设现在每个月生活费为人民币5000元,30年后就需要每月准备16200元才能保证同样的生活水平。

  网友:收入很低,做养老规划有意义么?

  专家:这种情况我建议你先把自己的职业生涯规划做好,争取更多的收入和潜力.当然脑子里要保有这个养老规划的意识。

  同时,在独生子女政策实行三十多年后,中国正全面迎来“4-2-1”家庭,而且随着人均寿命不断延长,“8-4-2-1”或“6-4-2-1”家庭也逐步出现。而从经济角度看,如今年轻人自身的工作、生活压力也都比较大,物价高、房价高,很多年轻人成年之后,不仅无法“补贴”父母,还可能要"啃老"

  网友:我买了一点平安的养老保险,理财型的。一般如何搭配这种保险比较合适?

  专家:请问你的大概年龄,家庭结构以及大概收支状况? 如果您是年轻人,需要先做好基础的保障,如意外险重大疾病险.如果有房贷有年幼子女,最好还要加定期寿险.养老金可以次之

  网友:现在30岁,月入5000,购买了社保,有房子。想在50岁退休时每月大于5000左右的退休金,请问有哪些渠道保值增值?

  专家:通胀这个因素真的非常重要,在各类养老规划中要特别注意加入这一因子。因为养老是长期规划,几十年以后的5000元太不值钱了|| 曾勇Rolland(@Zengyong1019): 5000元的退休金是指20年后的金额吗?那只相当于现在2200元(通胀按4%计),估计这生活水平并不是你真正想要的,所以退休金的实际金额会远远大于你的预期想象

  网友:对于刚工作三到四年的小白领,薪水基本月光,要怎样才能做好养老规划呢

  专家:首先要解决自己的月光问题,否则自己的日常生活都有可能出现隐患。然后将尽可能多的结余,为自己的生活做安排,可以拿部分的资金做一个中期安排,另外再将一部分资金做一个长期安排。现在最重要的是积少成多,养成投资储蓄结余的习惯。未来的生活不在于你挣多少,而在于你能够留多少。

  网友:农村老人没有医保退休金,作为孩子,还能给老人怎么保障?有哪些理财产品供选择。

  专家: 您是个孝顺的孩子。你可以为父母一次性补缴当地农村的养老保险,虽然每个月只能领回五六百元,但我算过老人身体还行的话还是划算的。另你要为自己做好保障,减少自身的破坏性支出,再匀出钱来为父母建立一个养老储备(老人估计都超过50岁了他们买商业保险不划算),进行投资理财,预防老人将来大支出。

  网友:等我老了之后,只要减少自己的支出就可以了,还需要专门做养老规划吗?

  专家:第一,当初很少人会预估到养老金到底要多少。随着寿命延长和生活观念发生变化,旅游享受娱乐应酬的费用肯定会增加。第二个更重要的原因是医疗费用的占比。而且这种上升的幅度远非我们当初预想的,比如说看护费用,这在我们国内可能没有关注。住院或者在家的时候,我要不要请一个护工来看护我。

  网友:商业保险大概几岁开始做最合适,选择时有什么标准,怎样挑选,具体又该注意些什么

  专家:大部分商业保险从孩子1岁开始,就可以考虑。当然不同年龄段,购买的目标和方式都不同。建议孩子从教育金和意外险着手即可。成人则从意外、健康、寿险着手。给孩子买保险前,先要确认自己的保障是否足够,父母才是孩子最大的保护伞。养老年金险也是成人非常值得选择的养老工具。

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